Общие условия договора потребительского займа
(в редакции, утвержденной приказом
19.01.2024г.,
действуют с 21.01.2024г.)
Настоящий документ разработан ООО «ломбард «Рантье», (далее - Ломбард) во исполнение требований действующего законодательства РФ, в том числе в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 декабря2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом Российской Федерации от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», и содержит информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
С учётом специфики деятельности Ломбарда и статьи 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
1) потребительский заем - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор займа);
2) заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем;
3) кредитор (он же займодавец) – ломбард, предоставляющий или предоставивший потребительский заём, являющийся некредитной финансовой организацией, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского займа в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;
4) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность ломбарда по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом);
5) льготный срок - срок, определенный ч.1 ст.10 ФЗ «О ломбардах» в один месяц после истечения установленной даты возврата займа, в течение которого кредитор не вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
6) льготный период - срок, в течение которого в случаях и порядке, предусмотренных Федеральным законом №353-ФЗ, по требованию Заемщика действуют измененные условия договора потребительского кредита (займа), предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по договору либо уменьшение размера платежей заемщика.
7) залоговый билет - документ по форме, установленной Указанием Банка России от 11 мая 2021 года N5790-У "Об установлении формы залогового билета", которым оформляется выдача займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа.
8) процентная ставка - это плата, взимаемая кредитором (Ломбардом) с заемщика за пользование потребительским кредитом (займом), рассчитываемая в процентном выражении от суммы потребительского кредита (займа) на определенный период.
Условия предоставления, использования и возврата потребительского займа
1. Сведения о кредиторе (Ломбарде)
1.1 Займодавец — ООО «ломбард «Рантье», адрес местонахождения постоянно действующего исполнительного органа: г. Челябинск, пр.Победы, 159 А», пом.1, телефон, по которому осуществляется связь с ломбардом +7 (351)243-02-48;
1.2 Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет» www.lombard-rentier.ru
1.3. Государственный реестр ломбардов в соответствии с п.2 ч.2 ст. 2.3 ФЗ «О ломбардах» ведется Банком России на основании сведений, полученных от Федеральной налоговой службы. Государственный реестр ломбардов обновляется раз в месяц по мере поступления сведений из ФНС. ООО «ломбард Рантье» в государственном реестре ломбардов имеет номер - 5751
1.4. Адреса территориально обособленных подразделений, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов:
1. Ломбард №1 г. Челябинск, ул. Дзержинского, д. 128;
2. Ломбард №2 г. Челябинск, ул. Героев Танкограда, д. 116;
3. Ломбард №3 г. Челябинск, ш. Металлургов, д. 70;
4. Ломбард №4 г. Челябинск, ул. Горького, д. 81;
5. Ломбард №5 г. Челябинск, ул. Бажова, д. 52;
6. Ломбард №7 г. Челябинск, ул. Братьев Кашириных, д. 95 «А»
2. Требования к заемщику, установленные ломбардом, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа:
2.1 Заемщиком может быть любое физическое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001г «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ (далее -Закон № 115-ФЗ).
Примечание: в случаях и порядке, установленных Законом № 115-ФЗ, ломбард вправе отказать клиенту в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом или приостановить эту операцию. Не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе в проведении операции, предусмотренного п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ломбард сообщает заемщику об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции с указанием даты и причины принятия соответствующего решения. Указанное сообщение доводится до сведения заемщика в письменной или иной форме, позволяющей зафиксировать факт информирования клиента, в том числе путём направления письма по почтовому, электронному и/или иному адресу заемщика, известному кредитору.
2.2. Обязательным условием выдачи займа является предоставление заемщиком ломбарду обеспечения в виде залога вещей: ювелирных и/или иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, компьютерной техники, фотоаппаратов, телефонов и др. имущества.
2.2.1 Обязательным условием передачи имущества в залог является его принадлежность заемщику на праве собственности, отсутствие в отношении него любого спора с третьими лицами, разрешаемого не только в судебном порядке, ареста и другого залога в пользу третьих лиц, обременения иными способами.
2.2.2 Заемщик согласен, что на имущество, в случае невозврата займа, в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196 «О ломбардах» может быть обращено взыскание, а также, что ломбард в необходимых случаях предоставляет его на опробование и клеймение государственным клеймом РФ.
3. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика.
3.1. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа, необходимые для рассмотрения заявления, не установлены, т.к. сотрудник ломбарда принимает решение о выдаче потребительского займа без оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа, в соответствии с информацией, полученной в результате переговоров с заемщиком, с дальнейшим отражением данной информации в договоре займа (залоговом билете).
3.2. Перечень необходимых документов для принятия решения о предоставлении потребительского займа - документы, удостоверяющие личность:
- для граждан РФ: паспорт, военный билет, ИНН (при наличии),
- для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина, иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в соответствии с законодательством РФ
- для лиц без гражданства: - разрешение на временное проживание, вид на жительство,
иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность лица без гражданства в соответствии с законодательством РФ.
4. Вид потребительского кредита (займа): краткосрочный нецелевой заем с обеспечением под залог ювелирных и других бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, компьютерной техники, фотоаппаратов, телефонов и др. имущества на срок не более одного года.
5. Сумма потребительского кредита (займа) и срок его возврата.
5.1. Сумма займа, который может быть предоставлен заемщику, определяется ломбардом по соглашению с заемщиком в зависимости от вида и качества закладываемых изделий на основании действующего прейскуранта цен. В соответствии с п. 1 ст.358 ГК РФ сумма выданного займа с процентами за срок пользования займом, установленный договором, не может превышать сумму оценки предмета залога, установленную в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О ломбардах», т.е. сумма потребительского займа находится в пределах оценочной стоимости закладываемого имущества. Конкретный размер определен в индивидуальных условиях договора потребительского займа и отражена в залоговой билете.
5.2. Срок возврата займа согласовывается сторонами в индивидуальных условиях договора займа, не может превышать одного года. День погашения обязательств заемщика (день выкупа залога) считается днем пользования займом.
5.3. Льготный срок, в течение которого Ломбард не вправе реализовывать заложенную вещь - один месяц после истечения установленной даты возврата займа, указанной в залоговом билете.
6. Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем) - займы выдаются в рублях РФ.
7. Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа.
Займы предоставляются путем выдачи наличных денежных средств из кассы территориально обособленных подразделений ломбарда, расположенных по адресам, указанным в п. 1.4. настоящей Инструкции.
8. Процентные ставки и порядок их определения.
8.1. Процентная ставка за пользование займом в течение срока предоставления займа составляет 116,8 % годовых, что соответствует 0,32 % в день. Процентная ставка по займу устанавливается в договоре потребительского займа (залоговом билете) в зависимости от вида залогового обеспечения, суммы займа, срока займа. В случае пользования займом сверх установленного срока возврата займа процентная ставка изменяется в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа.
Примечание: размещение в местах оказания услуг и на официальном сайте кредитора информации о процентных ставках в процентах годовых, указанной в п.8.1 настоящих Общих условий, допускается при совместном размещении с указанной в п.10 настоящих Общих условий информацией о диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (займа) одинаковым по размеру шрифтом. Любая информация, доводимая кредитором до заемщика, должна соответствовать информации, указанной в настоящих Общих условиях.
8.2. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским займом: проценты по договору потребительского займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа.
9. Иные платежи заемщика кроме процентов за пользование займом и оплаты услуг по восстановлению утерянного залогового билета договором займа - отсутствуют.
10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по предоставляемому ломбардом виду займа до 116,8 % годовых.
11. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу).
11.1. Возврат суммы займа и начисленных процентов происходит одновременно в дату возврата займа, указанной в договоре потребительского займа.
11.2. Допускается частичное и/или досрочное погашение займа и/или оплата процентов в любое время до реализации невостребованной Вещи. При частичной оплате процентов срок возврата займа продлевается, при этом общий срок пользования займом не может превышать один год
12. Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).
Возврат суммы займа и начисленных процентов осуществляется заемщиком путем внесения денежных средств в кассу территориально обособленных подразделений ломбарда, расположенных по адресам, указанным в п. 1.4 настоящих Общих условий либо по согласованию с кредитором на расчетный счет ломбарда. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору займа: внесение денежных средств в кассу.
13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа).
Заемщик имеет право отказаться от получения займа в любой момент до момента подписания договора потребительского займа и получения денежных средств по нему
14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).
14.1. Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечивается залогом, который передается ломбарду. Ломбард вправе реализовать невостребованное имущество по истечении льготного срока в соответствии с ФЗ «О ломбардах».
14.2. Ломбард обязуется застраховать за свой счет риск утраты и повреждения залогового имущества на сумму, равную сумме оценки, указанной в Залоговом билете. При этом Заемщик поручает Ломбарду при наступлении страхового случая получить страховое возмещение и выплатить его заемщику за удержанием из суммы страхового возмещения суммы требований Ломбарда к Заемщику.
15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа, в том числе взимание неустойки - отсутствует.
16. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах (работах, товарах), которые он обязан приобрести в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) приобретением таких услуг (работ, товаров) либо отказаться от них.
Заемщик не обязан заключать иные договоры в связи с получением займа, кроме договора потребительского займа в ломбарде, оформляемого в виде залогового билета по установленной форме (Указание Банка России от 11.05.2021 N 5790-У) и в соответствии с настоящими Общими условиями потребительского займа. Иные услуги (работы, товары) ломбардом не оказываются.
17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа).
Увеличение суммы расходов не предусмотрено, т.к. изменение курса иностранной валюты и повышенные риски заемщика – отсутствуют, поскольку потребительский займ предоставляется в рублях, кроме увеличения расходов на оплату процентов за пользование займом в случае, если период фактического пользования займом превышает период, установленный заемщиком и указанный в договоре займа.
18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа) – не применимо.
19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Ломбард вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа после того как вещи становятся невостребованными (по окончании льготного срока) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заёмщика, полученном Ломбардом после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору потребительского займа, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении Ломбарда в соответствии с федеральными законами.
Заемщик информирован, что он вправе запретить уступку ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору займа.
20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели) – не применимо.
21. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику.
Подсудность споров по искам Ломбарда к заемщику определяется территориальностью по месту жительства заемщика.
В индивидуальных условиях договора потребительского займа по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску Ломбарда к заёмщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского займа стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесён спор по иску Ломбарда, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заёмщика, указанному им в договоре потребительского займа, или по месту получения заёмщиком оферты (предложения заключить договор).
22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа) – отсутствуют.
23.Информация о праве заёмщика обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-1 и (или) части 1 статьи 6.1-2 настоящего ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и об условиях, при наступлении которых у заёмщика возникает соответствующее право.
Заёмщик по договору потребительского займа в любой момент в течение времени действия договора займа, за исключением случая, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-2. ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе обратиться к Ломбарду с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств по такому договору (далее – требование), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер займа, предоставленного по договору потребительского займа, не превышает максимальный размер займа, установленный Правительством РФ. До установления Правительством РФ максимального размера займа он составляет: 1 600 000 рублей (для договоров займа,, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства; 450 000 рублей (для остальных договоров займа).
2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заёмщика (одного из заёмщиков), указанному в ст. 6.1-2 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или ст. 6 Федерального закона от 03.04.20 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору.
3) не действует льготный период, установленный в соответствии со ст.1 Федерального закона от 07.10.22 г. N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";
4) заёмщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации;
5) на день получения Ломбардом требования отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заёмщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заёмщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заёмщика банкротом, по соответствующему договору потребительского займа отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Ломбардом исковому требованию о взыскании задолженности заёмщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского займа либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заёмщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского займа;
6) на день получения Ломбардом требования Ломбардом не предъявлены исполнительный документ, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.
Конкретные положения о реализации права заёмщика обратиться к Ломбарду с требованием и порядок изменения условий договора потребительского займа по требованию заёмщика изложены в ст. 6.1-2. ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также в Инструкции об изменении условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика (предоставления льготного периода по требованию заемщика), утвержденной приказом директора ООО «ломбард «Рантье» 29.12.2023 г., размещенной в уголке потребителя в территориально обособленных подразделениях Ломбарда по адресам, указанным в п.1.4. настоящих Общих условий.
Заключительные положения
Настоящие Общие условия договора займа устанавливаются ломбардом в целях многократного применения, к ним в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Ломбард и заемщик согласовывают индивидуальные условия договора потребительского займа, которые наряду с настоящими Общими условиями договора потребительского займа являются обязательной составной частью договора потребительского займа
Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Общими условиями договора потребительского займа, действуют положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О ломбардах», Федерального закона «О потребительском кредите займе» и других законодательных актов РФ.
Настоящий документ носит информационный характер и не является публичной офертой, приглашением делать оферты.